In diesem Beitrag erfährst du, welches Aktien Depot Konto hinsichtlich Gebühren, Transparenz und Service am besten abschneidet.
Was ist ein Aktien Depot:
Ein Aktiendepot ist ein separates Bankkonto, mit dem du Wertpapiere an der Börse handeln kannst.
Wie eröffne ich ein Depot:
Ein Depot zu eröffnen, ist unkompliziert und lässt sich bei einigen Anbietern (sogenannte Broker) schon in wenigen Minuten erledigen. Hierfür musst du lediglich deine Identität, z.B. über das VideoIdent Verfahren bestätigen. Das ist beispielsweise aus steuerlichen Gründen notwendig, da du über dein Depot Einkünfte aus Kapitalvermögen erwirtschaftest.
Was kostet ein Depot:
Hier bestehen wesentliche Unterschiede: Die höchsten Gebühren werden in der Regel von lokalen, traditionellen Banken wie der örtlichen Sparkasse genommen. Auf der anderen Seite findest du Online Broker, welche durch schlankere Strukturen deutlich niedrigere Gebühren verlangen. Hauptsächlich setzen diese sich zusammen aus einer monatlichen / jährlichen Depotverwaltungsgebühr und Orderkosten, also für den Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers. Für die Eröffnung des Depots selber fallen in der Regel keine Gebühren an. Weiter unten findest du einen Depot Vergleich mit der Auflistung aller Kosten verschiedener Anbieter.
Wie handle ich auf einem Depot:
Nachdem du dein Depot eröffnet hast, erhältst du ein Verrechnungskonto, auf das du von deinem Girokonto aus Geld einzahlen kannst. Dies entspricht deinem Guthaben auf dem Aktien Depot. Nun kannst du mit dem Handel loslegen, indem du deine gewünschte Aktie, ETF oder sonstige Wertpapiere suchst. Weil einige Unternehmen ähnliche Namen haben, solltest du, um Verwechslungsgefahr auszuschließen, vorher im Internet die korrekte Wertpapierkennnummer (WKN) recherchieren. Für Aktien empfehle ich dafür die Plattform Finanzen.net und für ETFs die Homepage Just-ETF.
Beim Handel siehst du den aktuellen Kurs, zu dem die Aktie gehandelt wird, z.B. die Bayer Aktie zum Preis von 50 €. Nun kannst du angeben, wie viele Aktien du von Bayer erwerben willst. 10 Aktien entsprechen dann einem Kaufvolumen von 500 €. Bei Einzelaktien wie dieser, ist es nicht möglich Bruchteile der Aktie zu kaufen, außer du erwirbst sie über einen monatlichen Sparplan.
Hinweis: Der Preis pro Aktie ist kein Indikator für den Wert der Aktie. Es kommt immer darauf an, wie viele Anteile öffentlich auf dem Handel sind und wie hoch der Eigenkapitalwert (Marktkapitalisierung) des Unternehmens ist. Ein Unternehmen, das 10 Mio. € wert ist, kann z.B. 10.000 Aktien zu je 1.000 € ausgeben oder alternativ 1.000.000 Aktien zu je 10 €.
Wie sicher ist mein Aktiendepot?
Beginner haben öfters Bedenken bezüglich der Sicherheit von Aktiendepots. Hier kann ich aber Entwarnung geben. Alle seriösen Broker, dazu gehören auch kleinere und neuere Anbieter, sind bei der Bafin registriert und müssen Wertpapiere als sogenanntes Sondervermögen verwalten. Im Gegensatz zu einem Girokonto bei einer Bank, wird dein Vermögen also nicht weiter gehandelt, sondern sicher verwahrt. Selbst bei einer Bankenpleite steht dir dieses Sondervermögen zu. Keine andere Partei hat Zugriff auf deine Wertpapiere.
Aktien Depot Vergleich 2022
Die folgende Übersicht zeigt einen Vergleich der bekanntesten deutschsprachigen Aktien und ETF Depot Anbieter. Alle Broker haben eine vergleichbar hohe Sicherheit und Seriosität.
Sie unterscheiden sich aber in ihren Gebühren, ihrer Angebotsbreite und ihrem Service. Teils sind die Kosten, wie z.B. bei Trade Republic sehr überschaubar und werden pauschal auf alle Wertpapiere angewendet. In anderen Fällen bieten die Betreiber unterschiedliche Gebühren für eine Auswahl an ETFs und Aktien, wie z.B. bei Smart Broker. Das liegt an den verschiedenen Börsenplattformen. Allein in Deutschland werden 8 verschiedene Börsen betrieben. Die bekannteste davon ist die Börse Frankfurt mit dem Handelsplatz Xetra. Depot Anbieter, die mit Xetra kooperieren, zahlen für eine größere Auswahl und Verfügbarkeit entsprechend höhere Gebühren. Die elektronische Börse Gettex München ist wiederum eine vergleichsweise günstige Plattform mit einem eingeschränkteren Angebot an Wertpapieren. Da diese Börse keine Makler-Courtage anrechnet, können Anbieter wie Scable Capital Einzelorder zu 0 € ermöglichen. Wer keine exotischen Aktien oder Derivate handelt, für den sollte die geringere Auswahl völlig ausreichen.
In Punkto Service bieten alle Plattformen mindestens eine Beratung per Email oder Telefon an. Trade Republic und Scalable Capital punkten zusätzlich in eine top programmierte App. Dadurch ist Trading auf dem Smartphone selbst für Beginner sehr einfach und nutzerfreundlich.
Top 3: Beste Broker 2022
Platz 1: Trade Republic
Meiner Meinung nach mit Abstand der beste Depot Anbieter Deutschlands ist der FinTech Broker Trade Republic. Kein anderer Depot Anbieter kann hat eine vergleichbar transparente und niedrige Gebührenstruktur. Durch die moderne und minimalistisch strukturiere Smartphone App wird Trading zum Kinderspiel. Das bestätigen auch seriöse Vergleichsportale wie JustETF (5 von 5 Sternen), ETF Extra Magazin (5 von 5 Sternen), Handelsblatt (Deutschlands beste Banken 2020), Börse Online (Kosten/Zinsen: Platz 1), Brokerwahl (Platz 1).
Beim Trade Republic Depot fallen keine Verwaltungsgebühren an. Einzelorder von Wertpapieren wie Aktien und Derivaten können pauschal für 1 € pro Trade gehandelt werden. Für ETF- und Aktiensparpläne fallen sogar gar keine Orderkosten an.
Trade Republic eignet sich insbesondere wegen der geringen Komplexität und Gebühren als erstes Depot für Beginner. Aktuell können über 1.200 ETFs (darunter die Bekanntesten: MSCI World, Emerging Markets, DAX etc.) gehandelt werden. Die Auswahl an Aktien (über 7.000) und Derivaten (über 40.000) ist jedoch nicht sonderlich groß, da TR den Fokus auf eine schlanke, günstige Plattform legt, bei dem nur ein Handelsplatz (LS Exchange / Börse Hamburg) zur Verfügung steht. Für diejenigen, welche nur standardmäßige, bekannte Aktien und ETFs handeln, ist das völlig unproblematisch. Für Investoren, die jedoch auch sehr exotische Wertpapiere handeln, könnte die Auswahl zu gering sein oder zu einem höheren Spread führen.
Vorteile:
- Kontoeröffnung in wenigen Minuten per VideoIdent Verfahren
- Keine Depotverwaltungsgebühr
- Keine Orderkosten für ETF und Aktien Sparpläne
- Mindest-Sparrate: 10 €
- Einzelorder: 1 € pro Trade
- Moderne und sehr benutzerfreundliche App
Nachteile:
- Nur ein Börsenplatz
- Nur mobile Nutzung auf dem Smartphone möglich
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Platz 2: Smart Broker
Auf Platz 2 ist der von wallstreet:online betriebene Anbieter Smart Broker, welcher ebenfalls mit verschiedenen Auszeichnungen gekürt wurde: ETF Extra Magazin (5 von 5 Sternen), Euro am Sonntag (Online-Broker 2020: sehr gut, Platz 1), JustETF (5 von 5 Sternen).
Das Smart Broker Depot wird online über den Browser verwaltet und ist ebenfalls kostenlos. Die Gebühren sind komplexer dargestellt, aber teils sogar niedriger als bei Trade Republic:
Von über 624 sparplanfähigen ETFs werden über 270 gebührenfrei angeboten. Sonstige ETFs kosten mind. 0,8 € Ordergebühr, max. 0,2 % des Kaufvolumens. Kostenlose Aktiensparpläne werden aktuell nicht unterstützt.
Einzelorder sind über die Börse Gettex ab einem Volumen von mind. 500 € kostenlos. Wer exotischere Aktien und Wertpapiere erwirbt, muss auf andere Börsen, wie Xetra, zurückgreifen und zahlt 4 € Ordergebühren.
Smart Broker betreibt ebenfalls eine benutzerfreundliche Plattform und ist für Investoren geeignet, die ihre Wertpapiere lieber auf dem PC statt auf dem Smartphone verwalten.
Vorteile:
- Kontoeröffnung in wenigen Minuten per VideoIdent Verfahren
- Keine Depotverwaltungsgebühr
- Über 270 kostenlose ETF Sparpläne
- Mindest-Sparrate: 10 €
- Einzelorder von Aktien für teils 0 € pro Trade
Nachteile:
- Komplexere Gebührenstruktur
- Kein kostenloser Aktien Sparplan
- Keine mobile Nutzung per App auf dem Smartphone möglich
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Platz 3: Scalable Broker
Scalable Broker ist der neueste Anbieter, welcher erst 2020 gestartet ist. Ursprünglich ist Scalable Capital bekannt durch seine automatisierte Vermögensverwaltung durch einen Robo Advivsor, Das neue Geschäftsfeld als Neo-Broker war bereits ein voller Erfolg, sodass JustETF ihn bereits als besten ETF Anbieter preist. Scalable Broker ist sowohl über eine nutzerfreundliche App als auch über den Browser zugänglich.
Die Gebühren sind auch hier etwas komplexer dargestellt. Zunächst kann der Nutzer zwischen einem kostenlosen Profil und einem gebührenpflichtigen Profil wählen.
Der Free Broker erlaubt es dir einen kostenlosen ETF Sparplan auszuführen. Für jeden Einzelorder zahlst du ansonsten 0,99 € pro Trade.
Der Prime Broker kostet dich 2,99 € monatlich. Dafür kannst du unbegrenzt viele kostenlose Sparpläne mit einer Auswahl von über 580 ETFs erstellen. Zusätzlich kannst du Einzelorder für alle Aktien, die über die Börse Gettex gehandelt werden, kostenlos abgeben. Für Anleger, die also viel traden möchten, eignet sich dieses Modell besser.
Vorteile:
- Kontoeröffnung in wenigen Minuten per VideoIdent Verfahren
- Über 580 kostenlose ETF Sparpläne
- Mindest-Sparrate: 25 €
- Einzelorder von Aktien für teils 0 € pro Trade
Nachteile:
- Komplexere Gebührenstruktur
- Depotverwaltungsgebühr: 2,99 € pro Monat für Prime Broker
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Klassische Depotkonten:
Klassische Depotkonten sind nicht mein persönlicher Favorit, aber nicht jeder möchte sein Geld bei einem FinTech Unternehmen bewahren. Wer sein Depot lieber bei einer „klassischen“ Bank eröffnen möchte, hat folgende Alternative:
Comdirect Depot
Die Direktbank Comdirect, eine Tochtergesellschaft der Commerzbank, ist ein vergleichsweise traditioneller Anbieter für Depotkonten. Unter diesen schneidet Comdirect noch vergleichsweise am Besten ab.
Die Plattform ist ebenfalls online via Browser erreichbar, allerdings ist die Benutzerfreundlichkeit der Webseite eher mittelmäßig. Auch bezüglich der Gebühren kann Comdirect nicht mit den Neo-Brokern mithalten. Es fallen 1,5 % Orderkosten pro ETF Sparrate an und mindestens 9,90 € für Einzelorder von Wertpapieren.
Comdirect bietet den wesentlichen Vorteil, dass Kunden Ihr Girokonto und Depot auf der gleichen Plattform führen können, um eine bessere Übersicht auf ihre Finanzen zu haben. Der Kundenservice ist außerdem rund um die Uhr verfügbar.
Möglicherweise spielt hier auch das Vertrauen an einen renommierten Broker für einige Investoren eine Rolle.
Vorteile:
- Kontoeröffnung in wenigen Minuten per VideoIdent Verfahren
- Keine Depotverwaltungsgebühr
- Girokonto und Depot auf einer Plattform
- Monatliche ETF Sparraten ab 25 €
Nachteile:
- Hohe Orderkosten
- Keine benutzerfreundliche Plattform
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Fazit:
In den letzten 2 Jahren hat sich die Auswahl für Depot Konten deutlich verbessert. Mit Hilfe der Neo-Broker ist es möglich Aktien und ETFs zu einem Bruchteil der üblichen Kosten zu erwerben. Somit lohnt es sich sogar mit sehr kleinen Beträgen (ab 10 € monatlich) in einen Sparplan zu investieren.
Der Allrounder und mein persönlicher Favorit ist Trade Republic, bei dem du über die App kostenlose Sparpläne erstellen kannst und einzelne Wertpapiere für nur 1€ pro Trade handeln kannst.
Nummer 2 ist Smart Broker, welcher verschiedene Gebührenmodelle anbietet, um teils Aktien sogar kostenfrei zu handeln. Dieses Depot Konto ist für diejenigen interessant, die gerne viel traden und auf eine App verzichten können.
Platz 3 belegt Scalable Broker. Der Anbieter nimmt eine Gebühr von ca. 3 €, die euch ermöglicht unbegrenzt eine Auswahl an Wertpapieren kostenfrei zu handeln.
Wer bei seinem Aktien Depot eine klassische Bank bevorzugt, kann auf einen Anbieter wie Comdirect zurückgreifen.
